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【超かんたん】投資初心者がすべきたった一つのこと【あれを決めるだけ】

Hi guys〜!

突然ですが、みなさんが資産運用で目指している目標はなんですか?

この質問に答えられなかった人はこんな可能性があります…

  • 流行りの銘柄に投資して高値つかみ
  • ほかの銘柄に目移りして利益が伸びない
  • 他人の投資思考や手法に影響を受けて、運用益が増えない

投資初心者がこれらの状況を避けるためにすべきたった一つのことが、投資の目標設定です。

証券口座解説や銘柄選択ではじめて満足してしまう気持ちもわかります。

もう一歩踏ん張って具体的な「いつ」、「なぜ」、「いくら」を決めてしまいましょう。

投資の目標設定をすると投資初心者でも正確な投資の判断ができるようになりますよ。

この記事の信頼性|ぞう

ぞう
  • 投資歴5年
  • 金融資産1600万円突破
  • 投資成績:35%オーバー
  • 投資経験:
    日本株、米国株、つみたてNISA、NISA、FX、信用取引
  • 最近思うこと:プレゼントは株ほしい

投資初心者が目標を決めるべき理由

投資をはじめた理由はどうあれ、偉大な一歩を踏み出したことをまず褒めてあげてください!

投資開始の次は負けない資産運用のステップです。

具体的にすべきことはたった3つの出口戦略の設定をすること。

  1. いつまでに
  2. いくら
  3. なんのために

出口戦略を決めることでこんなことを意識するようになりますよ。

  • 毎月の積立額
  • リスク許容度
  • 株式と債券の比率
  • 運用銘柄のトータルリターン

いくら好きな企業であってもあなたの資産を食い潰すようでは本末転倒になります。

お金の心配を減らすために勉強と実践で少しずつ効率的かつ安心できる自分のためのポートフォリオを作っていきましょう。

これが最終目標です。

投資初心者にオススメする目標を決めるための3つの自問

では、出口戦略の「いつまでに」「いくら」「なんのため」を深掘りしていきましょう。

資産運用の出口目標1:いつまでに必要?

あなたが運用した資産はいつ必要でしょうか。

  • 不労所得として40代にほしい?
  • 年金代わりに60代になってから欲しい?
  • こどもの大学資金のために20年後に必要?

サイドFIREするために配当を収入の一つとするのであればリスクをとり資産を増やす運用方法になります。

同様に年金代わりであれば長期運用のため、リスクが少し高めの銘柄で運用しても結果的に資産を増やすことができるでしょう。

またこどもの大学資金であれば引き出す時期が確定しているため、変動しにくい銘柄での運用がいいでしょう。

このように運用した資産が必要な時期によって投資手法や投資銘柄にも影響を与えます。

資産運用の出口目標2:いくら必要?

いくらの資産があれば安心できますか。

  • 退職金代わりに2000万円
  • 年金に追加して月に5万円x20年=1200万円
  • 大学4年間の学費400万円

目標金額によっては投資額が上下します。

定期的な定額投資が負けない投資の最適解です。

しかし毎月の投資額を算出するためには目標額が決まってないと

資産運用の出口目標3:なんのために必要?

目標の時期に希望の金額がたまったらなにに使いますか?

お金が心配でたくさん貯めたい気持ちは分かりますが死ぬときに使い切れないほどの資産があっても意味がありません。

なんのために資産が必要なのかを考えないと今を楽しむことができません。

また目的が決まっているとステージに応じて投資対象を変えていき適切なポートフォリオの維持もできます。

例えば長期投資の人であれば株式と債券への投資を決め、株式への投資割合を多くします。

年齢を重ねるにつれて株式を売り、債券を買うことで目的に見合ったポートフォリオができます。

ただ漠然と投資していると今の幸せに加え、将来の幸せさえも掴み損ねるかもしれません。

ですので、多少面倒でも投資の目的も考えて決めてください。

最後に具体的な例を一つあげます。

現在30歳の夫婦が二人で10万円の年金を受給できると仮定しましょう。

またこの二人が年間300万円の生活費が必要であると仮定すると、年間180万円不足します。
(年間必要金額300万-年間10万x12ヶ月=180万円)

65歳から90歳まで生きると180万円 x 25年で4500万円足りません。

現在30歳の夫婦は35年で4500万円以上の金融資産が必要であるとわかりました。

投資したい商品の年率が4%程度(JPモルガンが発表した世界株式インデックスの長期リターン予想)であると月に5万の投資を35年間運用することにより達成可能です。

(詳しい計算は楽天証券等の簡単シミュレーションなどでご検討ください)

簡単無料シミュレーションはこちら(楽天証券)

まとめ|投資初心者でも資産運用はうまくいく

投資初心者がすべきたった一つのことはいかがでしたか。

ただ漠然と投資を始めた方もまだ全然間に合います。

なぜ投資をするのか、いつ金融資産がほしいのか、それをどう使う予定なのか、を決めましょう。

今時間を割くことが将来に大きな好影響を与えることは間違いありません。

銘柄選択の時も、投資に回す金額を決める時も、全て投資に対する目標設定が軸となります。

本や動画、ブログなどでいろんな情報が簡単に手に入る便利な世の中です。

しかし投資の目標がなければ自分の愛すことができる銘柄や方法であるかの判断もできません。

是非試してみてくださいね。

それでは、See you next time〜!

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