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【経験者が語る】投資初心者につみたてNISAをおすすめする3つの理由

湿気が多くてクルクルとしている前髪の癖っ毛をいつもカバにいじられる毎日のゾウです。

コロナの影響で株価が軒並み下がったので一攫千金を夢見て証券口座を開く人が急増したことが話題になりましたよね。

数ある制度の中でもゾウはつみたてNISAが投資初心者にぴったりの制度と思っています。

周りの友人や家族にもひたすらつみたてNISAから投資をはじめることを勧めています。

投資初心者につみたてNISAをオススメする理由は3点、設定が簡単投資銘柄の安全性が高いいつでも現金にできる、です!

このブログではひたすら長期投資の効果が高いことを訴えていますが、ここでも懲りずに言いますよ!

15年の間コツコツと毎月定額をインデックス投資していたら、理論上負けません(この理論でノーベル経済学賞受賞

それでは、簡単に2種類あるNISAの違いを説明して、投資初心者へつみたてNISAをオススメする理由を解説していきます。

つみたてNISAと一般NISAの違い

NISAには2種類あり、つみたてNISA(今回オススメしてるのはこちら)と一般NISAがあります。

どちらか一つしか選択できません。

もちろん今回選択するのはつみたてNISAですが、さっと、大まかな違いをみていきましょう。

あっ、ちなみに毎年つみたてNISAと一般NISAの選択を変更することは可能ですので安心してくださいね。

つみたてNISA一般NISA
保有可能年数20年5年
年間投資上限額40万円120万円
非課税上限額800万円
(40万円*20年)
600万円
(120万円*5年)
投資可能期間2037年まで2023年まで
投資可能商品金融庁が認めた
国内投資信託
国内外株式、投資信託
つみたてNISAと一般NISAを比較

一見すると一般NISAの方が一年にたくさん投資できてよさそうですが、長期で投資すると負けるリスクを下げることができますのでつみたてNISAの方がオススメです。

トータルの非課税上限額でも200万円もつみたてNISAの方が多いのでお得ですね。

それでは、具体的に投資初心者になぜつみたてNISAから投資をはじめることがオススメなのかの理由を解説しますね!

投資初心者につみたてNISAがおすすめな3つの理由

1.設定項目が少なく、変更が容易

投資と聞いて、銘柄選択から、買付、株価のチェックなどなど時間を取られそうでなかなか踏み出せなーい!、は今日で卒業しましょう。

10分程度あれば証券口座をネットで開設できるので、まずは証券口座を手に入れましょう。

使い勝手が良く、ポイントも貯まるので楽天証券がオススメです!

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口座を既に持ってる方は、たった3つの設定をするだけで、自動的に毎月買い付けてくれます。

  1. 毎月のつみたて金額
    (年間上限40万/12ヶ月=毎月33,333円上限
  2. 投資銘柄
  3. 引き落とし口座

設定した内容はいつでも変更可能です。

2.信頼性が高い銘柄のみ選択できる

最初に知っていただきたい事実として、投資信託はボッタクリ商品の山です。。。

しかし、金融庁が満を辞して、つみたてNISAで投資できる銘柄を精査する厳しい基準を設定しました。

その結果、つみたてNISAで選択できる銘柄数、たったの182銘柄まで絞られています!

この事実は金融庁のHPにも記載されてますので時間がある方は覗いてみてください。

法外な手数料や訳のわからない分配金制度などを含んだ投資信託はありません。

〜つみたてNISAの隠れたメリット〜

配当金には約20%の税金がかかります。

分配金再投資型を選択すると分配金(=投資信託の配当金)を受け取ることなく再投資してくれます。

税金を引かれることなく、分配金を再投資してくれるので複利の効果を高めることができる点も、つみたてNISAの隠れた嬉しいメリットです。

3.換金引き出しがいつでもできる

いつでも現金化ができるのこともつみたてNISAとiDeCoとの大きな違いです。

つみたてNISAは急な資金が必要な時は、一部を切り崩して現金に換金することが可能です。

いざという時に手元に資金が必要な人もいると思うので、いつでも現金化できるのはありがたいですよね。

つみたてNISAは売却益に対しても非課税ですので有事の際は気にせず換金してくださいね。

とはいえ、切り崩すと複利の効果も薄れるので最終手段です。

まとめ

これから投資をはじめる方や、口座を持っているけどどうしていいかわからない方はまずつみたてNISAから始めましょう。

設定が簡単で銘柄の安全性が高く、いつでも現金化できるので投資初心者の投資に対する心理的ハードルは低くなったのではないでしょうか?

別の記事でゾウが投資している銘柄も公開しているので、銘柄選びの参考にしてみてくださいね。

投資するときのコツは負けないことです。

当たり前ですが、負けない投資を実行し続けるのは難しいんですよ。

それでは、みなさんの資産が少しでも増えますように!

See you next time!

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